2013年，互联网金融的风终于刮起来了，阿里金融、余额宝、微银行等新产品新概念的出现让互联网金融的大风愈来愈猛，这一回，轮到网贷行业站在这个风口 之上。互联网金融的热度已经远远超过了人们的预料，这块被新发现的大陆“前景”和“钱景”如此广大以至于让所有人都兴奋异常，有人说互联网金融将成为继电 子商务之后的第二个互联网产业制高点。

英国作家狄更斯也曾经说过“这是个最好的时代，这是个最坏的时代”，当背靠“互联网金融”这一当年最炙手可热最概念的网贷行业很快尝到了坏时代的苦果――2013年7月底，重庆5家网贷因涉嫌非法集资被整肃，消息传来网贷业界一片哀鸣。

在最坏的年代要有所坚持

网络信贷最 开始产生在英美等发达国家，这些国家因为有完善的信用体系，网络信贷可以利用现有的制度顺利的进行发展。2007年拍拍贷在上海成立时面临着的情况是与 zopa、lendingclub完全不同的社会环境：中国从官方到民间没有一个完整的信用体系可用，仅有的银行的征信系统不仅数据不全面，更重要的是不 对拍拍贷等网贷机构开放使用。从创业这角度来说，由于采用抵押模式根深蒂固的银行尚且存在坏账巨大的现实状况，无质押的网络信用贷款甚至让他们难以想象; 从用户来说，他们习惯了质押贷款的模式，对网络信贷存在心存怀疑。

在当时普遍不看好的时候，拍拍贷依然坚守住了自己的理想，做中国纯正的网络信贷平台，用互联网创新的技术和理念建立了一个安全、高效、诚信的网络平台，通过规范了个人借贷行为，让借入者和借出者均得到收益。拍拍贷的坚守为自己迎来了数百万注册用户的认同，作为中国网络信贷的里程碑，如今拍拍贷是中国最大、最活跃的网贷用户聚集地。

在最好的时代要有所坚守

网络信贷作为互联网金融最具代表性的行业，因为透明性、便捷性适应了“金融碎片化”、“草根理财”的趋势，逐渐成为传统银行体系的有益补充，受到了普遍的欢迎。自从2007年拍拍贷成立之后，到现在中国大大小小的网贷机构遍地开花，据《中国P2P借贷服务业白皮书2013》显示，截至2012年末，P2P贷款服务平台超过200家。

拍拍贷CEO张俊认为，纯正的网贷机构崇尚互联网基因，但是这种模式需要资金、品牌、人才的长期积累才能厚积薄发。很多P2P业内学者和观察认识也认为， 近几年很多新崛起的网贷机构，在做法上违背了网贷的初衷，网络信贷最重要的是信誉和信用，信用是需要慢慢积累才能显现，但是“聪明”的国人却不愿意等这么 久，看到互联网金融的火热，于是大家一窝蜂涌了进来，于是线下模式、担保模式出现了，各种挂羊头卖狗肉的行为层出不穷，网络信贷被生生扭曲变异了。

如此多网贷机构“一致”的变异让普通大众甚至是专家学者对网贷产生了错误的认知，让大家以为网络信贷只不过是把原来的小贷公司担保公司搬到了网上而已。变异的网络信贷在迷失了自我，最终“看他起高楼，看他宴宾客，看他楼塌了”。