面对互联网金融的火焰已烧至近身，传统银行业已经按耐不住了。7月6日，中国最大的商业银行工行宣布拟打造“支付+融资”综合电商平台。

凭借新技术、新思维，阿里巴巴、腾讯等互联网巨头纷纷以让人眼花缭乱的新产品闯入原本壁垒森严的金融界，再加上近来颇具争议而倍受关注的P2P等新兴草根金融，热闹非凡，好戏连台。

金融，这一传统银行、保险的专属领地似乎正在被互联网以迅雷不及掩耳之势侵入。面对“不速之客”，银行大佬们该如何应对？

互联网金融给银行带来的挑战

据悉，目前互联网金融在我国的发展主要表现在以下三个方面。首先是移动支付逐渐替代传统支付业务（如信用卡、银行汇款等）；其次是大电子商务企业涉足金融，阿里巴巴金融冲击传统信贷模式；最后是P2P网络贷款平台井喷式发展。

阿里旗下有两家位于浙江和重庆的小额贷款公司，为中小企业提供信用贷款和订单贷款，同时为淘宝和天猫商城购物的消费者提供信用支付。 凭借其电商平台上积累的信用数据，其运营成本大大低于银行贷款。

数据显示，截至2013年二季度末，阿里小贷已经累计为超过32万家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超过1000亿元，不良率仅0.87%。

京东商城和苏宁电器也先后宣布成立小额贷款公司，进军供应链金融。马化腾在2013年全国两会期间对媒体透露，腾讯也在考虑申请小额信贷牌照。

对互联网大鳄来说，目前缺的也许只是一张正式的银行牌照。

中信建投在研报中分析指出，互联网金融给银行带来的挑战，集中表现在支付、信贷、客户基础三个方面。

互联网金融改变了银行独占资金支付的格局。近几年，以支付宝为代表的第三方支付和移动支付从无到有有序地发展，已经不限于网上的电子商务交 易，延伸到传统的水电气缴费、信用卡还款，包括代交交通罚款等方面，2010年至今，支付宝的支付金额已经超过了二万亿，以支付宝、财富通为代表的第三方 支付占到市场份额的八成，已经超过银联和银行的网银支付的总量。

互联网金融改变了银行传统信贷单一的信贷供给格局，网络信贷快速发展。以阿里网络贷款为代表的网络信贷迅速发展，以阿里信贷一个比较旧的信 息，阿里贷款已经累计为超过十万家小微企业，发放贷款额度累计超过260亿。另外，以人人贷、拍拍贷的贷款平台不断涌现，互联网的直接融资模式正在形成。

互联网技术改变并动摇了银行的传统客户基础。高速发展的电子平台，积累了海量客户数据信息，互联网金融拥有了比任何一家单一银行更广泛的客户资源。据统计，阿里巴巴现在有超过八千万的注册客户，有超过一千万的企业仓库。