新华网北京8月14日电（记者 孙云龙）互联网正在日益改变金融行业的图景。一些基于互联网络发展起来的人人贷又称P2P（Peer to Peer）公司正在进行模式创新，瞄准传统金融覆盖不高的中小企业群体，充分发挥互联网信息对称和透明的特点，为其提供借贷服务。P2P网贷平台一方面拓 展了传统金融服务的服务范围，成为金融服务的有益补充，另一方面由于缺乏监管而游走在真空地带。

    “我们公司的模式应该是P2C（Person to Company），我们主要是将互联网作为民间借贷的平台，为中小企业提供一个创新借款渠道，我们不提供个人借款及信用借款。”爱投资的CEO王博这样对记者表示。

    作为一种从国外发展起来的互联网借贷模式，P2P借贷平台在中国一开始就面临信用体系不完善的困难，而且由于准入门槛较低，行业在迅速发展的同时，表现良莠不齐。而随着媒体曝光众贷网等P2P公司的倒闭让这个行业一直处在争议之中。

    随着行业发展，国内许多P2P公司都对自己的模式进行了修正。据爱投资联合创始人赵春霞介绍，爱投资在融资时与第三方支付平台盛付通合作， 资金直接通过第三方支付平台给到借款企业，在贷款担保方面与融资性担保公司合作，由担保公司按成熟的线下流程进行风险控制，而公司本身更多的精力投入到对 优秀借款企业的筛选及为投资人提供完善服务方面。爱投资的盈利主要来自平台向借款企业收取的固定服务费。据网站实时数据显示，成立不到5个月，爱投资成功 撮合借款企业与投资者间的资金已经超过五千万。

    对于大多数投资人来说，将资金通过P2P借贷平台出借的目的无非是瞄准了高收益，但对背后的风险却往往了解甚少或甚至忽略。“虽然P2P贷 款往往宣传有较高的收益，但其实大多数人最关心的还是投资安全，安全从来都是第一位的。”王博说，公司方面一直希望有关部门能够对行业进行监管，从提高行 业从业人员的资格准入入手，对相关的网络技术安全、业务状况和资金流动等各方面进行监管，这有利于整个行业的规范发展。

    “在我们的模式中，担保公司承担借款偿付的风险。如果有企业违约还款或逾期，T+1日担保公司按照合同进行代偿，然后，担保公司会根据流程 处置抵押物，对企业按合同进行罚息等等。我们选择担保公司时，主要看中对方的代偿能力，风控水平。”王博说，公司的创始人中一半来自互联网行业另一半来自 传统金融业，配置比较均衡，比如公司团队中的刘博原来是民生银行小微金融部的负责人，对于中小企业贷款业务非常熟悉，在借款企业的筛选、技术架构和风险控 制等方面具有丰富经验。

    像爱投资这类网贷平台之所以发展迅速是与现阶段传统金融服务门槛高、普通大众投资渠道较少及中小企业融资难等现状分不开的。“目前银行的存 款、理财服务收益率较低，而股市风险较高，其他的投资方式，或者如信托门槛过高，或者收益不合投资者心意，我们的网贷平台起点低，收益率目前可以达到 10%-15%。有些优秀的借款中小企业经营发展速度是20%-30%的增长，再加上借款期限较短，很多都是三四个月短期借款周转，因此企业借款资金成本 可控，虽然换算成年化借款利率与银行比稍高，但由于实际只借了不长时间，企业承担得起这个借款成本。这也是我们收益率较高的原因，”王博解释说。

    对于这家创业公司来说，互联网金融前景是让他们继续下去的原因。P2P网贷平台虽然发展迅速，但资质要求、网络技术发展、资金安全和相关法 律法规缺位让未来发展存在一定的不确定性。P2P网贷平台的发展与规范单纯依靠行业自律是不现实的，国家有关部门应该积极调研，在肯定平台为盘活金融服务 做出的贡献同时，也要加强监管，保证网络借贷服务活动可管可控。