眼下，P2P行业过度包装已成较为普遍的现象。很多P2P平台的目的并不是为了骗钱跑路，只是希望通过包装换得用户更多的信任感，由此赚更多的钱。这些问题的出现，根本原因是现在的网贷没有得到相应监管，或是缺乏专业的独立第三方评级机制和评级机构的监督。

P2P无疑是当下互联网金融领域中的“话题王”。与银行理财产品高昂的起购金额相比，P2P网贷门槛较低，再加上诱人的收益率，对于普通投资者而言颇具吸引力。上半年，P2P行业各种不同的业务模式层出不穷，创新发展持续推进。

然而，一边是规模爆发式增长，另一边却是不绝于耳的负面传闻，跑路、倒闭等现象频繁上演。对于如何控制网络借贷的风险，成为困扰行业机构以及网贷平台发展的棘手问题。在P2P监管法规迟迟未能出台之前，一些P2P平台开始酝酿行业标准化事宜。

平台乱象丛生

眼下，P2P行业过度包装已成较为普遍的现象。某P2P平台总裁表示，金融产品的质量只能依靠直观感受来评定，而包装就变成了优化直观感受的最佳捷径。很 多网贷平台的做法与线下“基金”类似——夸大事实，虚报背景。虽然很多P2P平台的目的并不是为了骗钱跑路，只是希望通过包装换得用户更多的信任感，由此 扩大业务从而更快赚钱，或是赚更多的钱。

据业内人士向记者透露，P2P行业存在几种典型过度包装现象。

对公司背景进行包装，具体分两种。一是获得具有国有企业股东背景的企业注资或持股，这种包装对中国绝大部分老百姓是有效的，但问题有二：很多国企背景的公 司中国有资产是虚设的;多数公司是有限责任公司，一旦出现问题与国有资产完全无关。过去很多出事的线下理财“基金”，都是如此包装，结果让很多投资人赔了 钱。二是虚报融资。有些公司没有获得融资，谎称自己获得了融资;有些公司获得了一千多万元人民币融资，谎称获得了千万美元融资;有些公司获得了500万元 人民币融资，谎称获得了千万元融资。

对风控能力的包装和对风控流程的包装。夸大风控团队的风险控制能力和背景，同时刻意夸大风控技术的专业性，一些平台的风控团队都是虚无的，基本就是信息录入员。

对项目进行包装。很多平台在项目手续不齐全的情况下，甚至在担保物及相关文件没有落实的情况下，就在平台上发布项目;有些平台会美化项目，例如，把一个普通的中小借款企业描述成重点企业。

“这些问题的出现，根本原因是现在的网贷没有得到相应监管，或是缺乏专业的独立第三方评级机制和评级机构的监督。而投资人绝大部分属于盲目期，大家会直观 地去相信‘背景’等虚无缥缈的要素，而忽略了项目本身。”金信网首席运营官安丹方告诉中国证券报记者，对于投资人而言，最需要做的工作是：第一，不要相信 那些“虚头巴脑”的背景，所谓的“背景”不意味着风控能力，更不意味着代偿能力;第二，选择那些信息透明的平台，那些可以让你看清风险数据，同时愿意把风 险点分享出来的平台;第三，要坚持分散投资，没有一个企业是可以永生的，也不会有任何平台可以承担未来的一切潜在风险;第四，保持一颗平常心，在任何一个 平台投资都一样，理财非存款，投资需谨慎。

监管部门态度明晰

虽然P2P监管法规仍未出台，但是根据中国证券报记者了解，监管层的态度已十分清晰。

日前，在南京举行的“趋势与风控·中国P2P发展之路——中国互联网金融季谈”上，银监会业务创新监管协作部副主任李志磊强调，P2P企业必须明确自身的 信息中介定位，而非信用中介;P2P行业作为信息中介，必须具备准入门槛，注册资本、风险管理、人员专业背景、组织架构、IT设施等都必须具备基本条 件，P2P机构不得建资金池、不得提供担保。他建议，P2P行业需要探索更好发挥行业自律组织的作用，加强行业标准化与信息共享，组织投资者教育，帮助投 资者更好地鉴别“真P2P”企业。

在此次会议上，包括李志磊在内，人民银行调查统计司副司长徐诺金在提及互联网金融的监管原则时，均表示要及时披露交易信息，提高行业透明度，让每位投资者都能有效掌控投资交易信息的观点。

2014年过半，监管层对互联网金融行业的监管原则已经明确，互联网金融监管政策可能即将落地，虽然目前尚无明确的时间表，但是对于互联网金融企业来说，如何定位自身，到底是被动等待，还是主动靠近，成为最近不少互联网金融行业人士探讨的热门议题。

“目前，天津、深圳、昆明、上海、江苏等城市政府已经颁布互联网金融监管意见，我们渴望各地方政府引导，加快调研监管的步伐，出台相应的监管政策。”安丹 方说，如同当年企业ISO9000等质量体系一样，P2P网贷平台应该建设标准体系。目前监管政策落地时间表尚不明确，P2P企业不能坐等监管规范行业发 展，必须积极主动应对。作为首家提出P2P行业标准化体系的P2P企业，金信网希望为投资者建立一个良性可供参考的行业标准，让投资者在选择投资平台时有 据可循。据了解，目前这家平台已设立风控、服务、法律、技术、合作、支付结算等标准模型，其中风控标准涵盖了三重审核、29道工序。“P2P标准化体系一 旦建立并且在行业内全面推广，那么符合标准化体系的企业自然能够获得投资者的信任，为‘真P2P’企业有效背书。”安丹方说。