存款来源少 利润低
据悉,广州地区一共有7家村镇银行。据记者获得的一份广州地区的村镇银行明细文件显示,截至今年9月30日,7家银行中存款上10亿元规模 的仅有一家,为广州花都稠州村镇银行;5亿元以下的则占了4家,其中有两家更是不足1亿元,分别是广州萝岗惠民村镇银行以及广州黄埔融和村镇银行。
值得注意的是,截至今年三季度末,这7家村镇银行的利润加起来不足1亿元,其中有一家的利润还是负数,亏损达0.05亿元。截至目前,广东 省已经上报数据的36家村镇银行当中,全部存款加起来还不足160个亿,负债却高达190.13亿元,总资产仅为246.4亿元,利润则仅为1.7亿。
“它们的存款来源少,其实90%的村镇银行存款都只有1亿~2亿,其中90%的存款都集中来源于5%到10%的客户,也就是说存款端都集中 在少数大客户,这种情况下如果存款保险出台,村镇银行是必死的,因为存款保险都是保大不保小,到时候没有大客户会愿意把钱集中放在小银行。”广东南方金融 创新研究院特约研究员徐北对记者表示,村镇银行之所以会考虑与P2P企业合作,是出于解决资金和成本的问题考虑。
业务范围窄 发银行卡难
“目前,广东地区能够开展个人储蓄卡业务的村镇银行只有一两家,大部分还是给你开存折,但其实现在大家都习惯用银行卡,谁会跑到你一个村镇银行专门开个账户?这对村镇银行吸引普通个人储蓄又是一个瓶颈。”研究员徐北对记者表示。
根据村镇银行管理办法的规定,村镇银行不仅可以从事吸存、放贷等业务,也可以开展发卡、结算、同业拆借、代理发行兑付或承销政府债券等业 务。但现实中,由于加入银联的费用较高,发卡受众小,村镇银行的发卡业务通常难以覆盖经营成本。同样的,由于协调困难等原因,大多数村镇银行都没有申请加 入大小额支付系统,这对客户的资金结算也会造成一定影响。
“村镇银行的业务范围相比普通商业银行的确受到很多限制,比如目前很多村镇银行的业务范围尚停留在传统的存贷汇业务,不能发理财产品,也没 有区别于其他商业的金融产品或服务。”中山大学银行研究中心主任陆军对记者表示,村镇银行的生存不仅受制于自身的各种经营短板,加之近年来股份制银行、城 商行以及农业银行等机构网点都进一步向二三线城市覆盖,村镇银行的生存空间将进一步受到挤压。
与P2P合作的项目“休眠”
“活得艰难,所以才想和P2P合作来解决吸存的问题,目前已经达成合作意向的平台一共有4家,包括已经上过项目的贷贷网、融资易,以及达成 协议但还没有上项目的壹宝贷、金控网贷。”广州从化柳银村镇银行相关人士对记者表示,后面合作的两家平台还没来得及上项目,就已经收到银监会“暂停”的通 知。
而多家合作的平台也对记者证实了这一消息:“我们和柳银在10月底签订了协议,但项目一个都还没有上。”壹宝贷总经理罗浩杰队表示,目前还 没有收到来自监管层的明确指示,只是暂停了来自银行的新项目上线,重启时间也还未知。据了解,村镇银行与P2P的合作模式为,银行将贷款需求方作为项目提 供给P2P,并且为贷款需求方提供融资担保函,项目到达P2P平台之后,出于风险考虑,P2P平台必须将与该项目同等金额的保证金存入村镇银行,直至项目 在P2P平台募集满标之后,这笔保证金才能释放给P2P平台。
“村镇银行现在受限存款来源问题,这种做法的关键是别超过它自己本身的担保能力,银行开出融资性保函是占用风险资本的,必须严格控制在合理比例范围之内。”研究员徐北表示。
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