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P2P跑路在长春真实上演 平均每天有1家网贷平台倒闭

2014-12-28 21:12  来源:延边新闻网

2012年国内P2P网贷总成交额为228.6亿元,2013年为897.1亿元,2014年截至8月31日达1253.35亿元……

“只要站在风口,连猪也能飞起来。”借这句话来形容目前的P2P行业,是再合适不过了。上述这组数据就足以证明。

不过,迅速发展的同时,该行业也出现了各种各样的问题:高息、拆标、跑路,还有“羊毛党”。

溯源:P2P在“缝隙”中求生

年利息能达到18%-30%,这可比银行高很多啊!昨日,记者在一家P2P网贷平台上看到,点开网站上的“我要借款”和“我要投资”后,便出现很多 信息。无论是借款人还是被借款人,只要填写好金额、期限和利息,一旦有相符的便可以进行匹配,最终各取所需。不过,记者也发现,网贷平台上最让人关注的还 是较高的利息,很多所谓的“投资人”标出的年利率普遍在10%左右,有的甚至达到20%。

不仅如此,个别平台还推出了类似银行理财产品一样的产品,有些年化收益率更高达30%。而就是这诱人的利率,吸引了众多投资者争相涌入P2P网贷,并促成了这个行业快速膨胀。

也许有人会问,这么高的利息,真的有人愿意支付吗?俗话说的好,一分钱难倒英雄汉,很多小本经营者,就因缺少那两三万元的本金,而不得不从这样的平台进行周转。

一P2P平台负责人告诉记者,之前有个客户,想开个服装店,缺少一笔3万元的周转资金,期限一年。但因为没有足够的抵押物,银行不给他放款;小额贷 款公司的放贷下限一般为30万元,他同样拿不到贷款。正当他一筹莫展时,有朋友建议他到网贷公司试试,于是,他就成了P2P网贷公司的客户。而P2P网贷 公司的目标,正是这种介于信用卡和小额贷款公司之间的“缝隙”市场。

现状:长春有近百家P2P公司

虽然P2P网贷平台正以破竹之势发展,但说起P2P网贷,对于大多数人而言还是有点陌生。所谓P2P网贷,是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在 P2P网站上发布贷款需求,投资人通过网站将资金借给贷款方,这其中,P2P网贷平台即相当于撮合个人借贷需求的网络中介,它的最大优越性是,使传统银行 难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。

近年来,这一来自海外的新兴业态在中国发展迅猛。据《中国P2P网络借贷行业2014年9月报》显示,今年9月,我国新上线网贷平台103家。截至2014年9月30日,全国目前正在运营的网贷平台共计约1438家,环比增速达5.96%。

“目前长春市内以P2P名义开展业务的公司有近百家。”我省一P2P网贷平台相关负责人王先生接受采访时表示,目前我省P2P网贷平台多是南方网贷平台的分支,从公司注册地来看,多为北京、上海、温州。

王先生介绍,目前P2P网贷平台与小额贷款公司几乎没什么区别,很多P2P网贷平台也有线下实体店,而且相比线上业务接单量来说,线下接单量更多一些。同时,他表示,目前P2P网贷平台无论是认知度还是市场份额,南方相比北方而言都好很多。

问题:P2P跑路在长春真实上演

就像很多新兴行业一样,P2P网贷在迅速发展的同时,也必然衍生出一系列的问题,其中,跑路是最常见的问题。

近日,P2P本金利息不能兑付就在长春真实上演了。有本地媒体报道称,腾信嘉华国际投资管理(北京)有限公司长春分公司(以下简称“腾信嘉华”)资 金链断裂,本金利息不能兑付。“长春市民李女士与腾信嘉华签订资金出借合同,她先后出借资金5万元和6万元,购买了腾信嘉华推出的半年收益率4.5%的 ‘腾信宝’产品。合同约定的前几个月,还能收到腾信嘉华给她的资金出借情况报告。到了6月份,消息变成了不定期。到期前的几个月,根本就没有消息了”。

对此,王先生表示,P2P网贷平台的风险与在小额贷款公司和银行贷款其实没有太大差别,因为网贷平台对借款人和投资人会有一定的审核,上述客户需要 提供身份证、户口、收入证明、诚信报告等,平台会根据对这些资料的审核,对其进行评级和评分,双方可以根据这些去选择匹配。当然,如果借款人想恶意不还 款,无论他是在银行贷款还是在网贷平台贷款,都会发生坏账。因为是投资行为,必然存在风险。

采访中,王先生还表示,事实上,P2P网贷平台只是一个提供中介服务的平台,对于上述风险并不能给予担保。

危机:平均每天有1家网贷平台倒闭

不仅跑路,P2P网贷平台还时有发生虚假标、高息标、拆标、老赖等现象。

日前,湖北天力贷、浙江非诚勿贷等多家P2P出现挤兑或难以兑付事件,许多看起来运营良好的P2P网贷公司也时有坏账发生,如浙江紫莲花平台运行半 年来已出现第一笔不良融资,涉及金额200万元,后来风控部门通过处理融资企业质押物兑现205万元,但这笔不良融资产生了56天的利息约15万元,即由 紫莲花为投资用户承担了10万元的损失。

而一家名为酷跑金融网点平台的负责人张傲捷在清空平台所有信息后,发表了一篇题为《致各用户》的文章,称“我现在面临人生旅途的岔路口,到底是浪迹天涯还是勇敢留下来?请给我点时间!”这家平台正式上线仅仅一周,就有了如此戏剧性的收尾。

10月,东方创投、天力贷也先后逾期提现,而这几家网贷公司在投资者中已有一定知名度。

P2P网贷公司接连出现状况,在圈内引起恐慌,很多投资者纷纷提现,于是发生挤兑。P2P公司资金只出不进,资金链猝然断裂。

对此,王先生坦言,目前该行业几乎没有监管,所以存在不自律的网贷平台也是必然。

而事实也是如此,由于监管空白,P2P网贷平台发展前景存在诸多变数,目前正处于第一波危机中。

据网贷之家数据显示:11月份,平均每天有1家网贷平台倒闭,这对行业的冲击非常大。现在,90%的网贷平台都在亏损,可以说“倒闭潮”已经在门口了。未来,一个月倒闭100家平台可能不再是新闻。

影响:搅得各大银行寝食难安

市场客户是有限的,有人受益,就会有人受损。记者在调查走访时了解到,目前市面上,银行类理财产品年化预期收益率能达到6%左右,已经算是高收益产 品,但与动辄10%-20%的P2P网贷理财产品年化收益率相比,相差甚远。银行手中理财客户的悄悄流失,让本就资金紧张的各大银行寝食难安。

“在平时开展业务的时候,经常有客户提出银行类理财产品的收益还能不能提高,并直接称现在网贷平台给出的年化收益率高很多。”有银行理财人士坦言。

对此,省内农业银行私人银行部理财经理刘洪涛表示,“P2P确实一度进入过我们的视野,但是因为银行尤其是国有大行与私募、P2P网贷平台这类喜好高风险获益的机构不同,所以,P2P这一块业务也从银行逐渐淡出。”

他表示,目前市场上很多P2P网贷平台已经超越了中介服务的范围,推出类似银行的理财类产品,而且年化收益率远远超过银行的收益。有些产品的贷款利 率更高达30%之多,而这一标准已远远超过金融监管部门规定的贷款利率不得超过银行贷款利率的4倍。目前银行执行的贷款利率是5.4%。

采访中,刘洪涛介绍,之所以近些年频频出现P2P网贷平台“跑路”的情况,是因为很多网贷平台“个人对个人”小额贷款服务性质的初衷发生了转变,很 多网贷平台把多个散户借款人的钱拢在一起,高利借给一个借资大户,由于资金额较大,所以,一旦借资方还不上,网贷平台就会因为坏账的情况无法“收场”。

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