蚂蚁微贷：已锁定商铺，将封号查处

　　记者调查

　　对方称可“即时到账”，手续费分两档：套现5000元以下按6%收取，超过5000元按5%收取。随后他发给记者一个网店链接，是一个售卖会计网校学习卡的双钻店铺，学习卡金额从500元至1000元不等。

　　本报记者 曾颂 深圳报道

　　如同在银行信用卡领域，方兴未艾的网络消费信贷亦出现了套现产业链。21世纪经济报道记者发现，近期网上出现大量广告，为有“京东白条”、“阿里花呗”信贷额度的个人进行套现操作，收费在3%至15%不等。

　　与信用卡套现相比，网络信贷套现省去线下刷卡环节，全程在网上操作，几分钟内即可完成。但也因为网络的匿名性，受欺诈风险更大。

　　蚂蚁微贷相关负责人对21世纪经济报道记者表示，公司已注意“花呗”套现现象，将在近期组织清理整顿，对配合套现的商家作封号处理；同时表示，通过灰色渠道套现可能会影响个人征信记录。

　　月息5%，3分钟套现入账

　　去年末，支付宝消费信贷业务“花呗”正式上线内测，支持网购买家“赊账”消费，由阿里旗下的小贷公司提供融资服务。此前，京东、天猫分别推出的白条和分期付款业务，主打同类市场。由于贷款笔数多且分散、交易背景容易识别，业界一般认为网络消费信贷风险可控。

　　但套现行为可使之变味，一般套路是：套现中介引导买家购入某类虚拟物品，然后将等值金额扣除一定“手续费”，打回买家账上。通常，买卖双方还会在聊天工具上进行设计好的对话，以应付电商企业的查证。

　　21世纪经济报道记者发现，套现中介大量通过QQ群等渠道开展业务，由于交易的匿名性，潜伏着欺诈风险。

　　记者通过某QQ群联系上一名中介，表示要用花呗的信用额度套现5000元。对方称可“即时到账”，手续费分两档：套现5000元以下按6%收 取，超过5000元按5%收取。随后他发给记者一个网店链接，是一个售卖“中华会计网校学习卡”的双钻店铺，学习卡金额从500元至1000元不等。

　　“你拍上面的商品就行了，用花呗支付。分5次拍，每次1000元。”对方在QQ上指示，“每次付款后先不要确认收货，我给你打900元，到账了 再确认收货，然后再给你打剩下50元。”他表示，金额拆小和分批到账是通行规则，一方面避免大额交易引起平台注意，另一方面买家也更放心。

　　交易期间，对方索要了记者的支付宝账号、户名以及淘宝账号，并要求记者在阿里旺旺上与之进行一场设计好的对话：由记者提出“拍的货不想要了”，要求对方退款到支付宝。“这是为了留个底，万一支付宝查起来好交代。”

　　网络交易果然迅速。记者赊账拍下“学习卡”后仅仅半分钟，支付宝即显示有900元到账，付款人正是售卖学习卡的店家；记者确认收货后，剩下50元也迅速到账，全程仅用去3分钟左右。

　　首次1000元套现完成后，记者找借口不再继续。此时记者支付宝上多了950元资金，可随时提取至银行账户，另有1000元的花呗欠款，在下月 10日前偿还即不需支付利息。假如记者1个月后还款，这近似一笔月息5%的短期贷款，折算年化成本达60%；目前多数中介给出的手续费是3%，折算年化成 本36%。

　　这样的费率算不算“暴利”？一名中介表示，花呗套现费率确实高于信用卡套现（单次费率多为1.5%至3%），但要考虑市场的不同，“信用卡市场 大，一台套现POS机每个月能刷数千万流水。花呗套现每家中介能刷过百万就不错了，而且网店还要面临被封号的危险，费率自然更高，每个月净赚也就两三万。 我们优势就是操作简单、到账快速。”

　　中间商的两大骗术

　　游走在灰色地带的业务，常有欺诈如影随形。有套现中介表示，网络消费信贷套现最早是针对京东白条业务，同样是伪装成商品交易。一些“中介”指示买家购买高价电子产品，并发货到指定地址，但并不依约打回资金，这是最早的欺骗模式。

　　支付宝有担保交易功能，买家套现也就相对安全：若卖家没有把资金打回来，买家可以拒绝收货并申诉。而卖家处于弱势，一旦被申诉就面临封号危险，往往不敢作声。因此，早期骗局多针对卖家。

　　“骗子打出超低手续费比如只收一个点，吸引到不少买家，然后再去找正常的中介，让买家拍下卖家的货品，让卖家打款到骗子自己的账号。钱一到账，马上把买家和卖家同时拉黑，吞掉套现款。”前述中介说。开始卖家没有注意收款账号的问题，后来有了防范心，这类骗局就过时了。

　　新型骗局的杀伤力较小。骗子同样以低手续费吸引买家，但转身以“中间商”身份跟正常的中介谈判，中介扣除手续费、中间商提成后将资金打给买家。买家本以为只需给1%的手续费，结果却被扣掉8%甚至10%。由于此举容易酿成买卖纠纷，套现中介亦不大愿意接触所谓中间商。

　　最大的风险来自平台官方的查处。，蚂蚁微贷负责人回应21世纪经济报道记者采访时表示，近日准备对套现行为作清查。“花呗正式上线时间不长，套 现资金的体量也极小，跟信用卡套现相比，网络套现更容易查出，因为交易数据全在服务器里。我们已经识别了此类业务，并且锁定了参与套现的商铺，将进行封号 处理。”