市场周刊讯(记者 朱永平)近来，不断有投资者反映，常州正康财富投资管理有限公司(以下简称：正康财富)业务人员通过QQ、微信、理财沙龙、当街散发传单等形式向广大市民宣传高额回报，诱使广大中老年人投资。据南京分公司业务员透露：南京、南通、常州每月吸储社会资金分别为800万元、800万元、1000万元不等。

根据去年年底银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的明确规定，网络借贷信息中介机构不得自融、设立资金池、提供担保、期限错配、混业经营、造假欺诈、股票配资及众筹业务、向非实名用户公开宣传融资项目。那么“正康财富”是否违规?是否进行整改?对此，记者进行调查采访。

承诺“100%保障本息”融资进入私人账户

7月6日至18日，记者以投资者身份前往“正康财富”各分公司进行调查。

“正康财富”南京分公司邢经理介绍，他们目前仅做企业债权转让。10万起投投资期限1个月～12个月，年化收益高达6%～15.8%。目前项目借款方为江苏合泰置业有限公司，由盐城太阳河酒业有限公司做担保。法人苏伟伟购买江苏合泰置业有限公司的债权，投资者再投资从法人苏伟伟购买债权，宣传资料中的原债权人为法人苏伟伟。投资者与“正康财富” 签署合同，通过pos机刷卡将资金划入华夏银行常州新北支行的私人账户，由项目管理人王宏进行管理。此账户为“正康财富”法人苏伟伟的个人账户，无第三方银行托管。

南通分公司张经理和常州总公司业务负责人孙栋也承认此事。经查询，项目管理人王宏是苏伟伟旗下名为中天正合投资基金管理(北京)有限公司的股东。

记者询问业务负责人孙栋“正康财富”是否拥有金融牌照，对方告诉记者无金融牌照，全国类似机构都没有。

记者在南通分公司张经理那里还了解到，今年4月份的理财项目为法人苏伟伟的实体公司江苏东鼎混凝土做担保，资金打入苏伟伟个人账户。

经查询，记者发现此公司拥有执行案件3例，其中2015年2月27日被执行书中写出被执行人苏伟伟及公司无执行财产。在“正康财富”的官方网站中还写出“本息100%保障”的字样，竟然已无资产为何还能做担保?

金融管理部门人士告诉记者，“正康财富”的这些行为已经明显违反了国家发布的关于p2p理财的12条红线中的不允许设立资金池、不得担保、资金需要第三方银行托管等规定。金融管理部门人士还强调，只有拥有金融牌照才拥有设立资金池的资格，执行书中无执行财产做担保，有“皮包公司”之嫌，这种公司迟早会跑路。

利用虚假宣传虚假荣誉设置投资陷阱

在“正康财富”南通分公司的宣传单页上，印有与广发银行，江苏农村商业银行，华夏银行，江苏银行，中国建设银行等银行合作字样。业务负责人孙栋告诉记者：“我们其实只是在银行进行存管，以前p2p公司都是这么做的”。

记者追问“正康财富”是否开设线上平台?孙栋回答还没有，正在策划中。

记者注意到，在“正康财富”公司前台墙上和宣传手册中展示着各种奖项。其中有中国金融管理协会的理事单位，第十届国际金融品牌创新峰会“金鼎奖”2014中国最值得信赖金融企业称号和“金鼎奖”2014中国最具社会责任金融家。而中国金融管理协会赫然列在民政部第四批曝光的“山寨社团”名单中。其中组织国际金融品牌创新峰会的社团协会，中国企业投资发展促进会、全国商业银行联合会、中国品牌建设协会、中国金融生态城市发展促进会、中国金融生态城市发展促进会在民政部网站中均查询不到这些协会的存在。

一位资深的法律界人士明确表示，“正康财富”的这些行为已经违反了《广告法》，属于虚假宣传。《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中明确指出，支付机构不得为金融机构和从事金融业务的其他机构开立支付账户，就更别说进行托管服务了。所以，在18个月整改期内，几乎每一家P2P平台都需要达成与银行的真正托管合作。

而面对记者提问的银监部门要求整改，“正康财富”有何整改举措，孙栋竟然轻描淡写的讲，目前还没有到整改期最后期限。