这种分散投资的方式，在P2P机构被广泛应用。“原则上讲，希望每一个出借人把资金分成 至少20份以上，分散在不同的借款人，当真的是有一笔出现坏账，并且本金是不能够垫付的时候，比如出现风险的这部分资金只有5%，而总的年化收益在 12%~15%之间的话，那么这个投资人的投资还可以实现正收益。”人人贷创始人杨一夫对本报记者表示。

而在杨一夫看来，分散投资的原则不仅仅体现在投资人出借资金的分散，还在于借款人的借款 也要分散。他表示，通过每一户借款人比较小的金额，来保证整个P2P平台资金的安全。同时会给投资人做一个风险承受能力的评级，投资人可以根据自己的风险 偏好来自主投资不同级别的借款项目。

“本金保障模式也是现在整个行业用得较为普遍的方式。”上述P2P公司总裁称。据了解，“宜人贷”平台推出了100%本金保障功能，以保证出借人每笔借贷资金的安全。

人人贷采取的是“风险保证金模式”，进行一笔交易的时候，向借款人提取2%~3%的风险保证金，用于支付借款人严重逾期还款之后垫付投资者的本金。据了解，宜信公司也采取了这一模式。

“现在风险准备金的提交平均比例在2.3%左右，我们的坏账率在1.2%左右，这样我们的风险准备金是完全可以覆盖坏账的。”杨一夫表示。据人人贷2013年一季度的数据，一季度该公司风险准备金较去年末新增了315.92万元，累计达到625.65万元。

此外，在风险控制上，对客户信用的积累也尤为重要。宜信表示，在近7年的经营历史中，积累了数十万客户的历史数据，基于这些重要历史数据的客户评分，可以科学地对客户进行评估，同时还不断地依据历史数据的表现对评分技术进行优化和改进。