“如果网贷平台只是提供信息服务不参与交易，实际上是出资人承担所有风险，只要向出资人将风险讲清楚，则是由出资人自负责任。”上述业内人士表 示，如果网贷平台居间参与了交易，先放款，把债权转出去，或者为自己的借款端提供了担保，这种业务如果是规模小资金实力足以支撑这个业务，在公开透明的情 况下，这个也是可以操作的，但是线下业务的进行也需要公开透明化。

“如果资金规模一大或者进行了暗箱操作，平台出现无法承担风险损失，出资人的资金很难得到保证，网贷平台便涉及违法。”上述人士向记者表示，网贷平台仍然缺乏法律监管，这是导致很多问题产生的根本。

互联网金融领域缺乏机构监管，使得这个行业一直险象环生。就P2P网贷行业来讲，除了此前“淘金贷”这类不正规的平台跑路，在行业中借款人的跑路也极为常见。

此外，由于制度和监管一直处于缺失阶段，许多公司开始以线上为幌子，其他业务均在线下发展，业内人士对记者表示，这方面或涉及非法集资等法律问题。

上述业内人士告诉记者，目前我国在金融的法律都是基于传统金融而制定，不适应互联网金融的发展。“法律需要界定的还有市场准入的明确、资金流动与退出的规则，从而建立统一标准的互联网金融交易监管体系等方面。”

系统安全性的风险

由于缺乏监管，在技术方面的问题也没有真正的技术门槛要求来对网贷行业进行规范。病毒以及黑客高手对网站的攻击，很容易引起交易主体的资金损失以及平台的正常运营。

“拍拍贷也一直在遭受黑客的攻击。”张俊对记者坦言，由于他本身是技术出身，而拍拍贷的CTO则同为其在微软同事，并且专门负责安全方面的技术，因而多次对黑客攻击进行化解。

而其他P2P网贷平台就没有那么好运了。多位P2P网贷行业内人士告诉记者，P2P网站被黑客攻击非常频繁。

“大量互联网金融公司本身以业务为重，没有太多的互联网技术精英进行系统维护，在系统的技术和安全性方面存在很多问题。”潘瑾健对记者说，互联 网金融领域的一些小公司，会涉及敏感信息，比如投资者等隐私的资料，多数互联网金融做的数据保护没有像银行的第三方支付做得相对完善，一旦被黑客攻破了之 后，造成的影响难以想象。

今年7月6日，中财在线自己开发的系统遭遇“黑客攻击”，部分用户数据泄露。尽管网站已经在第一时间发布公告，但由于投资人出现恐慌，平台的兑 付量有所提升，出现挤兑现象。而随后，大量投资集中到期，平台垫付完后出现了自有资金紧缺。而最近，铜都贷等网站也受到流量攻击，有些网贷平台也受到了黑 客的敲诈勒索。

“许多平台的系统都是外包给别的公司，很多平台的模板是一样的，所以一旦出现一个平台出现问题的话，就会导致一大片的问题。”潘瑾健表示，黑客对平台进行敲诈，但是对于多数平台而言，停止运营一天带来的损失和影响远远大于黑客所勒索的金额。

据了解，目前在P2P网贷行业专门进行网站系统研发的主要有宁波贷齐乐、杭州融都和厦门帝友等公司。

宁波贷齐乐负责人董梁对记者说，安全性和数据的准确性是网站最重要的基础，不同的攻击方式需要有不同的防御措施，并且实时备份、异地备份数据，需要有整一套安全结构，并且有新的问题出现就随时进行完善。

“平台被黑之后不能取现，后续对投资人的信心会有很大的打击，他们会认为平台遭到黑客攻击之后没有做好应对，这个平台是缺乏实力的，投资人就会 闻风而动进行提现。”潘瑾健对记者说，这样一来，许多进行拆标的平台就会出现资金链断裂，就会影响这家平台的正常提现情况，进而导致这家平台甚至可能倒 闭。

上述业内人士对记者说，为了应对技术风险，国家需要制定统一的技术标准，提高在互联网方面的技术设计水平，有足够的防御黑客能力，防止这种技术类问题的不断重演。