一家名为“家家贷”P2P网贷公司陷入兑付困境，诸多投资人因无法提现向公安部门报案，该公司法定代表人何利娜、运营总监黄圣源已被当地警方控制。

据了解，家家贷涉嫌利用伪造借款合同等方式向股东以及关联方变相融资，该运作已超出P2P的业务范围，脚踩非法集资红线。

事实上，家家贷只是当下诸多P2P问题公司的冰山一角，近日铜都贷、宝丰创投、汇宝信贷等多家P2P网贷公司接连爆发兑付困难等问题。而P2P行业乱象频发背后的真实原因，则是行业监管还缺乏相应的法律法规支持。

家家贷涉嫌高利贷及拆标

家家贷的一位投资者表示，从10月24号起，大额就无法提现了，第二天，小额也提不出来了。现在投资的钱都难要回。

“家家贷”网站显示，该平台已无借款标的招标，而在其首页，仍有标注“还款中”的借款标的，而借款人多为“农业合作社”、“企业担保借款”、“某大型企业过桥资金”等用途，借款金额在数万元至数百万元不等。

据悉，该平台最低 投资门槛仅为50元，但年化收益率却均达到22.40%，而在投资者投标后，亦可获得除年化利率外的投标奖励，其中部分奖励可高达出借资金的9.2%。这 意味着，若以22.40%和9.2%的年化利率计算，投资者可获得的年化31.6%的收益率，超过4倍法定基准利率，涉嫌高利贷。一位投资者指出：“设置 投标奖励是为了规避贷款利率的上限，这样对投资者更具吸引力。”

此外，家家贷还涉嫌拆标行为。

投资者表示，用户只要在家家贷网站注册ID，一个标发布出来后，用户可以根据自己的账户金额去投标，投标的金额50元起，最高为标的总额。标都是满标后，合同才会生效，但并不是说一个标就是一个人投，标是拆开的。

这意味着，家家贷在借贷运作中存在“一对多”的拆标行为，即多个投资者向单一借款标的投入较少资金便可完成投资。这也违背了P2P点对点式的融资方式。

有接近家家贷款所在地安吉县人士透露，家家贷线上金额余额5000余万元。也有投资说线上金额在5000万元到1亿元之间。

家家贷或虚构借款合同开展自我融资

此外，从家家贷的股东背景及相关信息来看，该公司涉嫌自我融资。

据查，“家家贷”平台的公司名称为金元宝投资咨询有限公司，工商资料显示，该公司成立于2013年5月21日，地址位于浙江湖州市，注册资本500万，法定代表人为何利娜。

虽然何利娜目前已被警方控制，但据悉，除何利娜外，另有沈掌坤、黄亮以及黄圣源三位自然人与该公司存在直接、间接控制关系。

经调查，由于家家贷的运作透明度较差，或存在通过虚构借款合同而开展的自我融资行为。

其平台信息显示，逾期借款标的共涉及7个借款方，而其中三项均与家家贷及股东方有关。包括注明为“黄圣源”的6笔以及两项注明为“家家贷”的17笔借款，总金额达508.2万元。这些材料已经显示，家家贷涉嫌为关联方融资，而不是仅仅给借贷双方提供交易平台。