2014年10月12日,新闻爆出:四川90后P2P平台铂利亚老板滕海川跑路涉案金额逾7000万。针对这个问题,看了下铂利亚网站,粗略的研究了下,发现许多投资人是严重需要投资理财指导的。
一、 标的问题严重应质疑
1.标的多为信用标:信用标本身风险就最大;尤其是在中国,信用体系还未建全的情况下,信用借款的违约成本太低,风险居高。就算是行业领先的拍拍贷,采用 纯P2P模式,也未能完全适应这样的国内环境。所以中国的P2P模式更多的是线上和线下结合。(即使是这样,信用借款风险还是很大的。)
2.标的多为企业融资标:有些标的仅仅上传了营业执照等三证就开始发标融资。这样的标的,平台敢放?,投资人也敢投吗?中国的中小企业几千万家,中国企业 的平均寿命是3年,超过15%的企业会在一年之内死掉。企业一旦死掉,如何收回贷款?还不了款找谁去?企业资质不齐全,实力不明确的情况下怎么就能贷款 呢?更何况企业融资的复杂性、风险性不是一般从业者可以学习、模拟和操作的,这样的标的如何能拿出来给投资人投呢?
3.天标频出:在其公告里,网站多为工商注册验资1天标,资金短拆1天标 ,资金摆帐2天标 。目前这种标被其取消,但是网站公告里可见。如 “关于《9月27日标情说明》的公告”,所谓天标,简单直白的说就是送钱给投资人,可用于短期提升人气;但是频繁的天标,尤其是大金额的天标频繁出现,这就绝非正常情况了;哪个平台天天送钱给你,处于稳定运营期的平台,什么平台会大量发天标。
4.月末冲量大金额天标:9月24日至9月30日(合计7天),总金额壹亿元满后不再续发。人家敢发,投资人就敢投?不可思议!也说明许多投资人,抱着严重打新精神或者侥幸心态。
二、 平台模式及合规性
1. 线下充值违规:平台上的公告里注明“标的仅可线下充值及续投”,说明这个平台不是中介,是接触资金的平台,确定就是自融。
2.公司资质及营业范围违规:“成都铂利亚电子商务有限公司于2012年成立,主要从事融资借贷业务服务。”可见老板不懂法,投资人也不懂,也不过问。电子商务公司在做借贷业务,违反公司经营法规。
3.平台模式:应该是债权转让模式,不过并不明显。
三、 其他问题:管理及营销
管理团队严重年轻,什么CEO,CTO,COO都那么年轻........企业经营是需要经验的,投资人你们为什么对一群毫无经验的90后这么放心? 上过央视不代表你合法,炒作是无边界的。因为你是90后而已,只代表你跑的快,不代表你跑的好。
给予普通做P2P理财平台的投资者的投资建议:
1.看公司经营范围:是否是做中介业务的,二看是否既融资又放款,那就是自融;
2.看平台业务模式:现在的P2P市场最好是做抵押、质押的借款,信用的和企业的最好不碰;
3.看标的资料:是否足够清晰,资料齐备。如借款人身份证,车辆房产图片,借款协议,打款手续等等
4.看平台风控:是否为本息垫付。能否清楚的说明自己的风控系统
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