在徐宏伟看来,这能展现一个平台的实力与诚意,是新办信贷平台集聚人气的手段之一。
经此一役,优易网迅速吸引了200多名注册会员。李晓英和翁子鸣就是最早那批投资人。
“我在2010年开始做P2P网贷投资,这是第一次栽大跟头。优易网伪装得太成功了。”李晓英说。
王永光QQ名叫“书记”,并用“红宝书”作头像,每天都通知李晓英有无借款标,让她不要多充值,这让李晓英感到“这年轻人很老派、朴实”。而优易网客服在与投资人的网上交流中则“回复特别快且耐心十足”。这些都令李晓英对优易网的信赖感油然而生。
优易网上挂着的借款标多为汽车和店面抵押,显示借款人需要资金周转。借款金额多在20万至50万之间,允诺的年化利率在18%到24%之间,加上一些额外奖励,月息可达三分。
突然消失
为进一步降低投资人的警戒心,优易网承诺采取担保本金制度—如果借款人逾期不还,投资人本金将由网站垫付,保证“零风险”。
“有些借款标还附有商家的进货记录,做得非常逼真,让人难以分辨。”金民微说。
不少投资人心动了,纷纷向优易网公司账户充值,拍下借款标,通过网站将钱放给“借款人”。优易网也十分“守信”,到卷款逃走前还未出现过“坏账”情况。
金民微原本要去实地考察优易网的虚实,但缪、王二人以“正式办公场地装修中”等各种理由推脱了。后来QQ群里一个自称北京的投资人说自己去考察过,并投了上百万,金民微就相信了这个投资者,并在2012年10月开始投标。
李晓英也想亲自去考察,然而“书记”王永光总是以法定代表人蔡月珍在外出差推脱,加上投进去的钱确实没出现过坏账情况,李晓英也就没再坚持。
事实上,直到2012年12月时,优易网都还在归还投资人本息。
翁子鸣是其中的“幸运儿”。他一直保持着超常的警惕心,每投入一笔,到期利息入账后就赶紧提现,然后才投入下一笔。所以,他虽然前后在优易网投入了上百万,最后只有20万没来得及提现撤出。
李晓英和金民微就没这么幸运了。他们几乎全是通过线下充值给优易网的公司账户,投资到期后很少提现,采取“本息滚”的方式不断加大投资量,结果只获得三四万的蝇头小利,却赔进去数百万。
就这样,短短4个月内,优易网发出363笔借款标。然而,据如皋市公安局提供给本刊的数据,优易网上发布的借款标都是假的,不过投资人所投的资金中有10%借给现实他人。
缪忠应和王永光卷款逃跑非常突然,之前毫无迹象,就在2012年12月21日发出停电通告后,当天上午还在回复投资人。
李晓英回忆说:“优易网发出停电暂停营业的通告后,我给王永光QQ号还发过信息。当时他显示电脑在线,回复我也很及时,叫我不要担心,下午抢修好后就 会正常运营。我当时也没怀疑,公司都停电了,怎么他QQ还在线。等到中午,我再次给王永光发信息,就没人回了。到了下午,优易网还没恢复运营,我就感觉不 太对劲。后来才知道,原来他们当天就卷款跑掉了。”
就在当天,香港亿丰国际公司也在网站上挂出声明,称“公司旗下从未有所谓的南通优易电子科技有限公司”,并表示“保留对假冒或盗用本集团公司名义的不法单位或个人采取法律行动、追究其法律责任的权利”。
当时,优易网的网站还未关闭。网贷之家迅速行动起来,统计出优易网的发标记录及投标人数等数据。据徐宏伟提供给本刊的数据:优易网总共成交金额为 71164010元。其中,已还笔数为268笔,金额为50938010元;未还笔数95笔,金额为20226000元,未收还款出借人高达64人。
千里大追捕
2012年12月21日,缪忠应等3人带着投资人的钱从如皋消失了。
当晚,被骗金额最大的金民微驱车4个多小时来到如皋市公安局报案。2013年1月20日,这个案件辗转由如皋市公安局立案,该局刑侦大队立即开始侦查。
“我们主要进行三方面工作,优易网资金来源、去向及人员抓捕。”如皋市公安局刑侦大队二中队队长黄轶群告诉《瞭望东方周刊》。
经过一个多月的调查取证,警方发现的优易网银行账户进出记录有一万多条,而他们的公司账户和个人账户等的余额合起来只剩下十余万元。”
如皋警方一方面去银行取证,将记录一笔笔调出来核对,另一方面则派遣刑侦大队两名警察对缪忠应、王永光两个犯罪嫌疑人追踪抓捕。
根据警方提供的资料,2012年12月21日晚,缪忠应等三人带着王永光姐姐的两个孩子连夜逃往老家浙江泰顺,结果路上发生车祸,一个男孩受伤送往医院。在泰顺安顿好已怀胎6个月的蔡月珍后,王永光、缪忠应兄弟俩开始了千里大逃亡。
“缪忠应对网络非常精通,有一定的反侦查意识与手段。在逃亡途中,他们连续换了20多个手机号,给我们追捕行动造成了困难。“黄轶群说。