由于需求量大，利差较高，不少激进的逐利者不断暴露着P2P行业的风险。

2011年至今，P2P的关闭或跑路事件时有发生。原因大体上分为两类，第一种是由于运营或资金的问题而宣布关闭，比如哈哈贷；第二种则是少数人搭建起一个草台班子，再借助一些背书，最后将投资者的钱卷走，比如贝尔创投、天使计划、淘金贷等。

哈哈贷是首家关闭的P2P平台。在通告中，哈哈贷称被迫关闭网站，是基于目前中国市场的信用问题及哈哈贷目前遇到运营资金的短缺。

还 有一种情况是，少数人组成了一个网贷平台，寻求一些大公司的背书，并能承诺很高的年化利率。比如首家被公安机关查处的P2P平台贝尔创投。据媒体报道，贝 尔创投的创办者是一个在多家网站恶意借款逾期的用户。这个人在多家网站上借款不还之后，用家人名义注册了一个网站，这个网站还以各种理由限制投资者提现。

此 外，优易网、安泰卓越都存在注册地址与实际办公地址不一致的情况；优易网谎称自己是香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下成员，后者曾发声明否认。而8月 8日刚熄火的网赢天下，是一家只有十几个客服、三四个IT技术人员以及几个财务人员的公司，没有完善的风控和信贷部门。当时安泰卓越的部分产品，年化利率 可达200%-300%；根据海树网统计的数据，网赢天下从成立至今，一个月的标占总成交量的21.82%，一个月以下的标则占到了44.74%。其正常 借款标加上综合奖励等,年化收益均已经高达50%以上，远超出同行业的拍拍贷、人人贷，红岭创投等较为成熟的公司。

有 一些P2P公司可能还走到了资金池的边缘，疑为非法集资。一般而言，网贷平台只充当借贷双方的平台，借款人在网站上发布自己的借款需求，而投资人则通过网 站向借款人放款。网站不能有资金池来吸储。但是，2011年10月携款600万“跑路”的天使计划却还有一种没有特定借款人的“理财产品”——“网信通”。曾有投资者对媒体表示，投入网信通的钱到期后，会发现这笔钱又‘被续投’了，网站自动将本该收回的钱投入‘网信通’中。天使计划的工作人员告诉投资者，可能是网站系统问题，并且钱已经出借，让投资者等待下一次的回款。

目前行业的共识在于，监管已经迫在眉睫。只有边际明晰，才能阻止非法的不当竞争，杜绝行业的隐患。但是监管出台的速度，能否有效遏制日益增多的激进逐利者，已经难以判别。