2013年7月1日，央行召开网络信贷专题座谈会，征信记录共享、平台监管、资金监管以及法律身份定位成为提到最多的关键词

2013年8月26日，中国小额信贷联盟在京正式对外发布了《个人对个人（P2P）小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》（下称《自律公约》），以促进P2P行业的阳光化、规范化发展。目前，已有超过50家P2P机构签署了自律公约。

之 前的三个月中，身处监管空白地带的P2P网贷公司，在重庆遭遇了一场整肃风暴。在重庆市市长黄奇帆指示下，重庆市金融办与市工商局、市公安局、央行重庆营 管部、市银监局等相关部门成立了联合工作组，对重庆的P2P网贷公司进行摸底调查，结果不太乐观—包括宜信普惠重庆分公司在内的五家公司因为涉嫌非法集资 等，被要求整改。

2013年7月1日，央行副行长刘士余主持召开“网络信贷专题座谈会”，条法司司长穆怀朋、条法司副司长刘向民、货币政策司副司长张翠微、金融稳定局副局长陶玲、支付司副司长樊爽文以及征信管理局局长王煜均出席会议，红岭创投和拍拍贷等9家P2P网贷平台获邀参与。

深圳市红岭创投电子商务股份有限公司董事长兼总经理周世平告诉《瞭瞭望东方周刊》，“征信记录共享、平台监管、资金监管以及法律身份定位，是这次座谈会提的最多的关键词。”

进入2013年，P2P借贷机构迎来井喷式发展。上海盈灿投资管理咨询有限公司创始人兼CEO徐红伟告诉《瞭瞭望东方周刊》，这个行业现在几乎是以平均每天两家的速度在增长。

第一财经新金融研究中心通过对可统计的P2P借贷机构数据分析后表示，P2P机构数量从2009年的9家增长到了2013年一季度132家。

海通证券发布报告指出，2012年P2P行业交易额600亿元左右；统计的21家P2P交易规模3年内增长81倍，借款人增加8倍；P2P机构数增长8倍。投资10万元以上占资金来源60%以上，目前以中端投资者为主。

与 此同时，伴随的却是由监管空白引发的优易网、淘金贷等公司卷款跑路事件。2013年8月初，成立仅4个月的网赢天下发表公开信称“已全面停止所有网贷业 务，仅负责对之前欠款的还款安排”。而在这短短4个月内网赢天下平台累计成交金额已经超过7.5亿元，待回收款项2亿余元，涉及1372名投资人。

这给P2P网贷行业的前景蒙上了一层厚厚的阴影。

游走于“非法集资”悬崖边缘

“我最担心有部分P2P贷款平台脱离了网络平台便成为所谓的线下，脱离平台的操作功能之后，会演变成资金池，成为影子银行。”8月13日，央行副行长刘士余在“互联网金融-中国峰会2013”上表示。

中国小额信贷联盟秘书长白澄宇随后在自律公约书发布会上更是指出，部分P2P小额信贷从线上发展到线下，削弱了P2P的优势，导致交易成本上升，与民间借贷趋同。同时，脱离监管的融资性担保增加了P2P行业的系统性风险。

在重庆被查处的宜信普惠重庆分公司等五家公司正是犯了这样的一个“大忌”。

重 庆监管部门的调查显示，五家中部分P2P公司宜信、汇中公司将其放款打包形成的债权“理财产品”，通过网络或门店形式直接向社会公众销售，募集的资金则直 接进入其公司账户或其法定代表人的个人账户，账户余额高达1000万元以上，还存在公司账户接受个人汇款的情况。而P2P行业的底线正是借贷资金不能进入 P2P公司账户，一旦突破，则变异为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

本刊报道过的优易网案件（详见《P2P网贷第一案侦破始末》）犯罪嫌疑人正是以非法吸收公众存款罪而定罪。

2013年7月25日晚间，宜信通过官方微博发布声明称，目前目前宜信普惠重庆分公司各项工作正常进行，强调目前进行的服务均为“合法合规”，并未正面回应涉嫌非法集资的指控。

经营P2P网贷业务的红岭创投在2012年8月也发布过理财产品，认购对象以在红岭创投网贷平台的投资者为主。监管部门介入后，周世平将按原价回购全部理财产品。

“在资金管理上，央行给我们提出了好几个建议。一是让我们将经营资金和投资人的资金分开，做资金监管；二是把我们自有资金和展开的几块业务模块分开来。”周世平告诉本刊记者。

周世平具体解释，红岭创投网贷平台单独开账户，就是投资人进出的资金在一个单独的固定的账户，该账户是工行总行的特别账户，“账户专门是对私资金，一般的对公账户是打不到款的。不能随便开，是通过总行批准开的”。